VALÈNCIA. AB Mano Bankas (Mano Bank) ha entrado de lleno en la 'guerra del pasivo' que se libra en España. Lo ha hecho poniendo sobre la mesa un 3,46% TAE a doce meses, lo que equivale a uno de los intereses más elevados de cualquier depósito bancario a un año vista. Dicho plazo fijo se puede contratar desde cualquier punto del territorio nacional de forma online a través de la plataforma paneuropea Raisin. Esta fintech fundada en 2012 bajo el objetivo de facilitar el acceso a productos de ahorro e inversión ofrece en España más de 150 productos de más de una treintena de bancos.
Hablar de Mano Bank (MB) es hacerlo de un banco digital lituano, que tiene oficina física en la capital (Vilna), y que en 2019 se convirtió en la primera entidad de la Unión Europea (UE) en obtener una licencia bancaria especializada, lo cual le permite ofrecer toda la gama de servicios bancarios. A 31 de diciembre pasado contaba con unos activos totales de 705 millones de euros, una cartera de préstamos de 175 millones y 162 millones en depósitos a plazo fijo; mientras que presentó un beneficio anual de 1,23 millones de euros.
Presidido y cofundado -junto con Vytautas Jonas Lapienis- por Vytautas Olšauskas, MB fue fundado en 2019, tiene más de un centenar de empleados y está regulado por el Banco de Lituania. Un país que por cierto es miembro de pleno derecho de la UE y de la Unión Europea Monetaria (UEM) igual que España. De ahí que cuente con el 'salvavidas' del fondo de garantía de depósitos lituano, que protege cualquier inversión hasta los 100.000 euros por titulary cuenta.
La banca española, bastante menos generosa
Volviendo al depósito de dicho banco del norte de Europa comentar que es contratable desde 20.000 euros hasta 100.000 euros. Este depósito no permite la cancelación anticipada del mismo; mientras que en cuanto a la fiscalidad conviene recordar que Lituania tiene una retención fiscal estándar del 15%, pero existe la posibilidad de reducir esta retención hasta el 10%.
El 3,46% que ofrece MB está ligeramente por debajo del 3,51% de su paisano SME Bank en lo que a depósitos bancarios a un año se refiere. Por el contrario, es ligeramente superior al 3,40% tanto del letón BluOr Bank como del lituano Fjord Bank; mientras que completa el 'Top 5' el sueco Klarna con el 3%. Estos cuatro últimos son viejos conocidos de los lectores de este diario. Sus rentabilidades son bastante más generosas de las que remunera actualmente la banca española, dado que salvo raras excepciones -como en los casos de la filial doméstica de Deutsche Bank y EBN Banco- abren la mano por encima del 3% como ha venido contando últimamente este diario. Precisamente en Raisin el español MiraltaBank paga el 2,75%.
- Foto: FJORD BANK.
En todo caso se trata de unos intereses muy por debajo de la inflación española, que en agosto -y según el dato preliminar del Instituto Nacional de Estadística (INE) anunciado el pasado viernes- se disparó hasta el 4,3%. O lo que es lo mismo: su tasa más alta desde febrero de 2023. Combustibles y alimentos tuvieron la culpa de un IPC en franco ascenso, que limita -y mucho- la capacidad de ahorro. Un dato que supera en más de un punto porcentual el 2,9% de la inflación de la Eurozona de julio, último dato en publicarse a la hora de escribir estas líneas.
La presión alcista inflacionaria abre cada vez más las puertas a una subida de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE), sin duda algo que favorece la mejora de los depósitos bancarios. Precisamente Isabel Schnabel, representante alemana en dicha institución, advirtió este pasado jueves que las alzas son ineludibles. "Con el tipo de interés oficial actual, es improbable que la inflación vuelva al objetivo a medio plazo, por lo que será necesario un mayor ajuste".
Las Letras del Tesoro a un año, a por el 3%
Conviene recordar que el BCE fue el primero entre los grandes bancos centrales en endurecer el precio del dinero a raíz de la guerra entre Estados Unidos e Irán y se espera que su próxima reunión del próximo 10 de septiembre -donde se publicarán nuevas proyecciones económicas- pueda servir para determinar si será necesario un aumento de los tipos, que los inversores dan por descontado casi por completo el alza de un 'cuartillo' de punto. De este modo la tasa de depósito se situaría en el 2,50% respecto al 2,25% de la reunión de junio pasado, cuando se elevó en 25 puntos básicos en lo que fue la primera subida en casi tres años.
Se trata de un interés muy inferior a los comentados cinco mejores depósitos bancarios contratables a través de Raisin. Como también a la rentabilidad que pagó en agosto el Tesoro Público por sus Letras a doce meses (2,66%). En este sentido no hay que olvidar que este martes 1 de septiembre tendrá lugar la subasta de dicho mes donde se espera otra alza para acercarse a los máximos de hace justo dos años, cuando se pagaban al 2,954%.
